ВВЕДЕНИЕ

1985 год отделил эпоху застоя от перестройки и тем самым открыл новую страницу в отечественной истории. События второй половины 1980-х - начала 1990-х годов получили название «перестройки», а чуть позже «эпохи» или «эры Горбачева».

Начало глобальной трансформации советского государства во многом стало следствием осознания масштабов политического, экономического и социального кризиса, надвигавшегося на СССР. Это «осознание» далеко не всегда приводило к выработке эффективных решений, тем не менее процесс слома старых государственных институтов был запущен. Одним из институтов, испытавших на себе кулак самобытного реформатора, стала банковская система.

Стремительно меняющиеся реалии экономической жизни, в частности переход от жесткой централизации управления народным хозяйством к преимущественно экономическим методам, требовали от банковской системы оперативной и адекватной перестройки принципов и механизмов обслуживания производственной деятельности и кредитования потребительских нужд населения.

Сложившаяся еще в конце 50-х - начале 60-х годов одноуровневая банковская система в виде Госбанка СССР, Стройбанка СССР, Внешторгбанка СССР и сети сберегательных касс к середине 80-х годов все менее удовлетворяла потребностям хозяйствующих субъектов и денежного оборота. В условиях государственной монополии на банковское дело политика банков всецело основывалась на решениях и директивах советского правительства.

Связано это было в первую очередь с тем, что понятие «государственной собственности» охватывало и всю систему советских банков. Владея подавляющей частью средств производства, государство тем самым выступало субъектом денежно-кредитных отношений по отношению к самому себе. Выглядело это так. Когда предприятие начинало нести убытки, на помощь приходило государство, выдававшее ему кредиты на восстановление своей хозяйственной деятельности. Но государство оказывало финансовую помощь не напрямую, а через систему банков, также принадлежавших государству. Процентные ставки были низкими, но несмотря на такие «льготы» предприятия зачастую отказывались возвращать полученные кредиты. Таким образом, государство кредитовало само себя и в ущерб самому себе.

С начала 70-х годов растущий дефицит финансовых ресурсов все чаще стал покрываться путем увеличения кредитования экономики со стороны банковской системы. «Кредитная помощь» шла на покрытие бюджетного дефицита и финансирование иных затрат бюджетного характера.

Со временем, когда размеры бюджетных дыр начали увеличиваться, а денежно-кредитная система стала терять свою былую стабильность, государство нашло еще один источник дешевого кредита - средства населения во вкладах в сберкассах.

Госбанк СССР, формально отвечавший за эмиссионное дело, стабильность национальной валюты и кредитную политику, не мог эффективно управлять денежно-кредитной системой, поскольку «на верхнем этаже» управления произошло своеобразное сращивание функций банковских структур и органов отраслевого управления. Следствием этого бессилия стали скрытая инфляция (в сфере безналичного оборота), падение покупательной способности рубля, безудержная денежная эмиссия, нарушение соотношения между денежной массой и товарным обеспечением.

Тем не менее, было бы несправедливым говорить только о финансовых просчетах советского государственного руководства.

Предоставление кредитов действительно увеличилось. Но поскольку кредиты, как и прежде, выдавались без достаточных экономических обоснований, они все чаще стали вовлекаться в покрытие убытков предприятий, что явилось одной из важнейших причин ухудшения материально-финансовой сбалансированности экономики и в конечном счете - возникновения дефицита материальных ресурсов. Кредит превратился в удобное средство для латания финансовых дыр. Периодическое списание задолженности безответственных заемщиков стало нормой для финансово- экономической жизни.

Банковские учреждения, непосредственно выдававшие ссуды, имели крайне ограниченные рычаги воздействия на своих клиентов. Достаточным будет сказать, что распределением лимитов кредитования по предприятиям ведали отраслевые министерства, а банки только исполняли их предписания.

70-80-е годы XX века были ознаменованы новым витком на- учно-технической революции в странах Западного мира. Активный поиск точек входа в постиндустриальные технологии привел к изменению характера инвестиций в сферу производства и оказания услуг. Инвестиции теперь преследовали цель не просто повышения своей отдачи, а перевода предприятий на инновационный путь, внедрения новых технологий и научных разработок. В конечном счете, от степени восприимчивости государства к научно- технической революции зависела конкурентоспособность его экономики.

В СССР в этот период сохранялись прежние векторы кредит- но-инвестиционной политики, затруднявшие внедрение новых технологий.

И тем не менее, экономика СССР продолжала развиваться (хотя и замедляющимися темпами), вводились в эксплуатацию новые предприятия, расширялось жилищное строительство, увеличивались вклады населения в сберкассах. За счет каких же финансовых источников функционировала экономика СССР? Почему многие предприятия и организации, постоянно терпевшие убытки, все равно не закрывались и работали долгие годы? Почему бюджет СССР, несмотря на убыточную деятельность многих хозяйствующих субъектов, до середины 80-х годов не являлся дефицитным? За счет каких средств государство имело возможность долгое время кредитовать убыточные предприятия? В предыдущих абзацах мы уже начали отвечать на эти вопросы, указав на особую, специфическую роль банковских учреждений в советской экономике. Таким образом, без изучения денежно-кредитной политики советского правительства и Государственного банка невозможно формирование целостной картины экономического положения СССР, в частности, на заключительном этапе его существования.

В предлагаемой вниманию читателя книге анализируется переход советской банковской системы в период перестройки от одноуровневой модели, когда в стране существовали только государственные банки, к двухуровневой системе классического западного образца, где первый уровень представлен Центральным банком, а второй уровень - коммерческими, кооперативными, отраслевыми, региональными банками. Эта трансформация была осуществлена в несколько этапов. Каждая стадия реорганизации банковской системы в исследовании подвергается изучению с точки зрения анализа роли банков в системе народного хозяйства СССР, оценки эффективности участия банковских учреждений в экономическом развитии страны и, в частности, способности удовлетворять потребности хозяйствующих субъектов и денежного оборота в период проведения политики перестройки.